حقوق مردم

*کشورهای غربی، به کمک بنیادهای دروغین رسانه ها، پابرجا هستند و رسانه های لیبرال دمکراسی با گرفتن زر ، مزورانه ، زور را توجیه می کنند*
در حالی که بسیاری از صنعت های شان ورشکسته است، به ضرب و زور تبلیغات ، آن را موفق نشان می دهند
*تا اینکه حادثه ای مانند آتش سوزی لس آنجلس اتفاق می افتد و همه مسائل، عیان می شود
و مشخص می گردد که بیمه آمریکائی ، ورشکسته است*

گاردین سه‌شنبه 27 ژانویه 2026 برابر با 7 بهمن 1404 ساعت 15:00 به وقت گرینویچ ، *تأخیرها، کم‌اهمیت جلوه دادن‌ها، انکارهای آشکار»: چگونه آتش‌سوزی‌های لس‌آنجلس، صنعت بیمه ورشکسته ایالات متحده را آشکار کرد*

‘Delays, lowballs, outright denials’: how the LA wildfires have exposed the US’s broken insurance industry

ژانویه گذشته، جسیکا و مت کانکل، پس از از دست دادن مزرعه‌شان که متعلق به اواسط قرن بیستم بود، در آتش‌سوزی‌های جنگلی که لس‌آنجلس را ویران کرد، برای چند روز پرآشوب فکر می‌کردند که می‌توانند کورسوی امیدی ببینند.

For a few frenetic days last January, after losing their midcentury ranch home to the wildfires that ravaged Los Angeles, Jessica and Matt Conkle thought they could see a glimmer of hope.

شرکت بیمه آنها، استیت فارم، تیم‌های واکنش اضطراری را به آلتادنا، محل زندگی‌شان، اعزام کرده بود و آنها بلافاصله درخواست غرامت کردند. طولی نکشید که چکی دریافت کردند که هزینه‌های چهار ماه زندگی‌شان را پوشش می‌داد.

Their insurance company, State Farm, had sent emergency response teams to Altadena, where they lived, and they filed a claim right away. It wasn’t long before they received a check that covered four months of living expenses.

*سپس روند کار با مشکل مواجه شد. مانند بسیاری از صاحبان خانه، آنها تصور می‌کردند که چون متحمل ضرر کلی شده‌اند، می‌توانند کل ارزش پوشش بیمه‌ای خود را دریافت کنند. در عوض، آنها مجبور بودند بر سر ارزش هر یک از دارایی‌های از دست رفته خود با یک ارزیاب خسارت مذاکره کنند، و سپس مجبور شدند دوباره با یک ارزیاب دوم و سپس سوم شروع کنند - فرآیندی که به اعتقاد آنها آشکارا برای جلوگیری از پیشرفت آنها طراحی شده بود.*

Then the process bogged down. Like many homeowners, they imagined that since they had suffered a total loss they could collect on the full value of their coverage. Instead, they had to negotiate over the value of each of their lost possessions with a claims adjuster, only to have to start again with a second adjuster and then a third – a process they believe was expressly designed to deter them from moving forward.

*ماه‌ها بدون هیچ پیشرفت محسوسی گذشت. آنها احساس می‌کردند که در مورد هر مورد، کم لطفی شده است و وقتی سعی کردند ارزش‌گذاری‌های ارائه شده توسط استیت فارم را به چالش بکشند، برای جلب نظر کسی به مشکل برخوردند.*

Months went by with no discernible progress. They felt they were being shortchanged on item after item, and when they attempted to challenge the valuations State Farm was offering, they struggled to get anyone to respond.

گاردین چهارشنبه 7 ژانویه 2026 برابر با 17 دی ماه 1404 ساعت 11:00 به وقت گرینویچ : *بازماندگان آتش‌سوزی لس‌آنجلس که هنوز در خانه‌های سمی زندگی می‌کنند: «جای دیگری برای رفتن نداریم»*

The LA wildfire survivors still living in toxic homes: ‘We have nowhere else to go’

یک سال پس از آتش‌سوزی ایتون، ساکنانی که به آلتادنا بازمی‌گردند با آلودگی مداوم و شفافیت کم مقامات مواجه هستند.

A year after the Eaton fire, residents returning to Altadena confront lingering contamination and little official clarity

*ترجمه کامل مطلب را در آدرس زیر 👇👇👇 ببینید*

آتش‌سوزی‌های لس‌آنجلس: یک سال بعدصنعت بیمه
«تأخیرها، کم‌اهمیت جلوه دادن‌ها، انکارهای آشکار»: چگونه آتش‌سوزی‌های لس‌آنجلس، صنعت بیمه ورشکسته ایالات متحده را آشکار کرد
رویه‌های بیمه در عصر نوسانات اقلیمی، سوالات نگران‌کننده‌ای را در مورد مالکیت خانه و مقرون‌به‌صرفه بودن مسکن - که اساس طبقه متوسط آمریکا است - مطرح می‌کند.
اندرو گامبل در لس‌آنجلس
سه‌شنبه 27 ژانویه 2026 برابر با 7 بهمن 1404 ساعت 15:00 به وقت گرینویچ

خانه‌ای در حال ساخت که در التادنا، کالیفرنیا، در محاصره زمین‌های خالی قرار دارد، 29 دسامبر 2025. عکس: پاتریک تی فالون/AFP/Getty Images

ژانویه گذشته، جسیکا و مت کانکل، پس از از دست دادن مزرعه‌شان که متعلق به اواسط قرن بیستم بود، در آتش‌سوزی‌های جنگلی که لس‌آنجلس را ویران کرد، برای چند روز پرآشوب فکر می‌کردند که می‌توانند کورسوی امیدی ببینند.
شرکت بیمه آنها، استیت فارم، تیم‌های واکنش اضطراری را به آلتادنا، محل زندگی‌شان، اعزام کرده بود و آنها بلافاصله درخواست غرامت کردند. طولی نکشید که چکی دریافت کردند که هزینه‌های چهار ماه زندگی‌شان را پوشش می‌داد.
سپس روند کار با مشکل مواجه شد. مانند بسیاری از صاحبان خانه، آنها تصور می‌کردند که چون متحمل ضرر کلی شده‌اند، می‌توانند کل ارزش پوشش بیمه‌ای خود را دریافت کنند. در عوض، آنها مجبور بودند بر سر ارزش هر یک از دارایی‌های از دست رفته خود با یک ارزیاب خسارت مذاکره کنند، و سپس مجبور شدند دوباره با یک ارزیاب دوم و سپس سوم شروع کنند - فرآیندی که به اعتقاد آنها آشکارا برای جلوگیری از پیشرفت آنها طراحی شده بود.
ماه‌ها بدون هیچ پیشرفت محسوسی گذشت. آنها احساس می‌کردند که در مورد هر مورد، کم لطفی شده است و وقتی سعی کردند ارزش‌گذاری‌های ارائه شده توسط استیت فارم را به چالش بکشند، برای جلب نظر کسی به مشکل برخوردند.

«مردم علامت‌های دلار را دیدند»: یک سال پس از آتش‌سوزی‌های ویرانگر، یک جامعه در لس‌آنجلس در حال مبارزه با آوارگی است
ادامه مطلب

برای مثال، آنها این سوال را مطرح کردند که چرا شرکت فکر می‌کرد مجموعه کریستال واترفورد آنها بیش از 50 درصد از ارزش خود را از دست داده است، در حالی که آنها فقط دو سال مالک آن بودند. شرکت بیمه درخواست عکس کرد تا وضعیت آن را بررسی کند و وقتی کانکل‌ها گفتند که مجموعه عکس آنها به همراه هر چیز دیگری سوخته است، بی‌تفاوت به نظر رسید.
جسیکا کانکل، مدیر آموزش عمومی، گفت: «همه چیز تأخیر و انکار بود. انگار کسی این افراد را آموزش می‌داد که به سوالات ما پاسخ ندهند.»
این یک کشمکش مشابه با هزینه بازسازی بود. کانکل‌ها گفتند که اولین پیشنهاد استیت فارم به طور قابل توجهی پایین‌تر از نرخ بازار بود و آنها ماه‌ها برای افزایش آن چانه‌زنی کردند. آنها گفتند که تا به امروز، پول در یک حساب امانی است و در انتظار توافق، از دسترس آنها خارج است و هیچ گونه پیش‌بینی برای هزینه‌های معماران یا هزینه مجوزهای شهرسازی وجود ندارد، که بدون آنها نمی‌توانستند روند بازسازی را آغاز کنند.
جسیکا گفت: «ما واقعاً در نقطه‌ی فروپاشی هستیم. این تمام وقت ما را می‌گیرد... و طاقت‌فرسا است که مجبور باشیم برای چیزی که باید یک معامله‌ی نسبتاً سرراست باشد، بجنگیم. نحوه‌ی برخورد آنها با افرادی که همه چیز خود را از دست داده‌اند، به معنای واقعی کلمه غیرانسانی است.»

برخی از خانه‌ها در حال بازسازی در پاسیفیک پالیسیدز، در 9 ژانویه. عکس: VCG/Getty Images
بازماندگان آتش‌سوزی که به دنبال وصول مطالبات بیمه‌نامه‌های خود در سایر محله‌های آسیب‌دیده از آتش‌سوزی در سراسر منطقه لس‌آنجلس هستند، ناامیدی‌های مشابهی را گزارش می‌دهند. گزارش‌های اخیر سازمان غیرانتفاعی «دپارتمان فرشتگان»، که پس از آتش‌سوزی‌ها توسط کارشناسان دولتی تأسیس شد، تجربه خانواده کانکلس را تکرار کرد ، زیرا تقریباً هشت نفر از هر 10 صاحب‌خانه مورد بررسی، موانع مختلفی از جمله چندین ارزیاب، تخمین‌های پایین، دعوا بر سر لیست املاک و ارتباط ضعیف را گزارش کردند. افرادی که خانه‌هایشان آسیب دیده بود، ناامیدی‌های شدیدتری را نسبت به کسانی که همه چیز خود را از دست داده بودند، از شرکت‌های بیمه خود گزارش کردند.
این نشانه‌ای است از اینکه چگونه بهبود اوضاع پس از آتش‌سوزی لس‌آنجلس، نمونه‌ای از یک بحران بسیار گسترده‌تر پیش روی صنعت بیمه در عصر نوسانات اقلیمی بوده و سوالات نگران‌کننده‌ای را در مورد ثبات مالکیت خانه و مقرون‌به‌صرفه بودن مسکن - که اساس طبقه متوسط آمریکا است - مطرح کرده است.
شرکت‌های بیمه با اشاره به افزایش خطرات و هزینه‌های بلایای طبیعی ناشی از تغییرات اقلیمی - از جمله آتش‌سوزی، طوفان و گردباد - با تنظیم‌کنندگان ایالتی لابی کرده‌اند تا حق بیمه را به شدت افزایش دهند، که این امر همه به جز ثروتمندترین صاحبان خانه را تحت فشار قرار داده و بسیاری را، اگر اصلاً بتوانند بیمه پیدا کنند ، بدون پوشش بیمه‌ای کافی رها کرده است .
بسیاری از ارائه دهندگان، پوشش بیمه‌ای در مناطق پرخطر را کاهش داده یا صدور بیمه‌نامه‌های جدید را به طور کلی متوقف کرده‌اند و بسیاری از مصرف‌کنندگان را در دستان طرحهای بیمه اضطراری تحت حمایت دولت رها کرده‌اند که پوشش ضعیف‌تری ارائه می‌دهند و اغلب برای ادامه حیات مالی خود با مشکل مواجه هستند. در کالیفرنیا، اتکا به این گزینه به عنوان آخرین راه حل، که به عنوان طرح Fair شناخته می‌شود، افزایش یافته است .
در عین حال، خود شرکت‌های بیمه هرگز اوضاع بهتری نداشته‌اند. صنعت بیمه ایالات متحده سال گذشته سود بی‌سابقه‌ای معادل 169 میلیارد دلار کسب کرد و با وجود آتش‌سوزی‌های لس‌آنجلس و سایر بلایای طبیعی، در سال 2025 نیز به دنبال یک سال پررونق دیگر است. بخش عمده این سودها از شرکت‌هایی حاصل می‌شود که درآمد حاصل از حق بیمه را در بازارهای مالی که رونق گرفته‌اند، سرمایه‌گذاری می‌کنند.
این اختلاف در ثروت بین بیمه‌گران و مشتریان آنها، بازماندگان آتش‌سوزی مانند خانواده کانکل را خشمگین می‌کند و اکنون در سراسر کالیفرنیا و فراتر از آن، جنبشی را دامن می‌زند که خواستار پایان دادن به لابی‌گری این صنعت بر تنظیم‌کنندگان و قانون‌گذاران ایالتی و یافتن راه‌حلی عادلانه‌تر است که خطرات غیرقابل انکار مرتبط با بحران آب و هوا را به طور گسترده‌تری توزیع کند.

داگلاس هلر، مدیر بیمه در فدراسیون مصرف‌کنندگان آمریکا، با انتقاد از این موضوع گفت: «ما به تنظیم‌کننده‌هایی نیاز داریم که مایل به مبارزه برای مصرف‌کنندگان باشند و در سراسر کشور، از جمله اینجا در کالیفرنیا، تنظیم‌کننده‌ها با احترام به شرکت‌های بیمه پاسخ داده‌اند. این یک اشتباه است و ما تاوان آن را می‌دهیم.»
مبارزه برای رسیدن به اهداف تا رسیدن به قله
همه شرکت‌های بیمه به یک اندازه مورد خشم قرار نگرفته‌اند. بخش عمده‌ای از شکایات بازماندگان آتش‌سوزی لس‌آنجلس، که هم توسط وزارت فرشتگان و هم توسط فعالان محلی در مناطق آسیب‌دیده ثبت شده است، متوجه شرکت استیت فارم، بزرگترین ارائه‌دهنده بیمه خانه در منطقه، و طرح فیر بوده است.
جوی چن، یکی از فعالان شبکه بازماندگان آتش‌سوزی ایتون در آلتادنا، موانعی را که اعضایش از سوی ارائه‌دهندگان بیمه با آن مواجه بوده‌اند، اینگونه توصیف می‌کند: «تأخیر، پیشنهادهای کم‌ارزش و انکارهای آشکار».
صنعت بیمه خود اصرار دارد که با جدیت برای رسیدگی به دعاوی خود تلاش می‌کند. استیت فارم می‌گوید بیش از 5 میلیارد دلار برای حدود 13500 ادعا بین آلتادنا و جوامع ساحلی مالیبو و پاسیفیک پالیسیدز پرداخت کرده است و انتظار دارد این رقم به چیزی بین 6 تا 7 میلیارد دلار برسد. این شرکت می‌گوید: «ادعاهای بیمه می‌توانند پیچیده باشند، به خصوص پس از بلایای طبیعی. ما متعهد به برقراری ارتباط شفاف، گوش دادن به نیازهای مشتری و رسیدگی سریع به نگرانی‌ها هستیم.»
استیت فارم هیچ پاسخی به سوالات مربوط به انتقادات کانکلس از روند رسیدگی به درخواست‌هایشان یا هرگونه شکایت خاص دیگری در مورد عملکرد آن ارائه نداد.

مردم در 11 آگوست در پاسیفیک پالیسیدز، در کنار خانه‌های ویران‌شده در اثر آتش‌سوزی، از ساحل لذت می‌برند. عکس: آلیسون دینر/EPA
در عین حال، طرفداران صنعت بیمه از آنچه که آنها کنترل‌های قیمتی بیش از حد محدودکننده می‌نامند، به شدت انتقاد می‌کنند و می‌گویند اگر نتوانند حق بیمه را برای پوشش خسارات فاجعه‌بار مرتبط با آب و هوا افزایش دهند، نمی‌توانند سودآور باقی بمانند.
وقتی استیت فارم و دیگران در سال 2023 صدور بیمه خانه در مناطق مستعد آتش‌سوزی را متوقف کردند، با استناد به آنچه استیت فارم «عدم هماهنگی بین قیمت و ریسک» می‌نامد، مقامات ایالتی را ترساندند تا افزایش قابل توجهی در نرخ‌ها اعمال کنند.
اما لغو بیمه‌ها بدون توجه به این موضوع ادامه یافت. و بندی که ظاهراً شرکت‌های بیمه را موظف می‌کرد در مناطق «آسیب‌دیده» با نرخ 85٪ نسبت به سایر مناطق، به صدور بیمه‌نامه ادامه دهند، تا حد زیادی توخالی از آب درآمد. تحقیقات نیویورک تایمز نشان داد که تعریف این کدهای پستی «آسیب‌دیده» آنقدر گسترده است که به شرکت‌ها اجازه می‌دهد تعهد خود را با املاک خارج از مناطق آتش‌سوزی انجام دهند، در حالی که آنها همچنان مشتریان پرخطر خود را کنار می‌گذارند .
مدافعان حقوق مصرف‌کنندگان، شرکت‌های بیمه را به تأکید بیش از حد بر نوسانات درآمدشان بر اساس تفاوت بین حق بیمه و خسارت متهم می‌کنند، در حالی که در واقع بخش عمده‌ای از درآمد و سود آنها از بازارها حاصل می‌شود.
هلر گفت: «در هر جلسه نظارتی، آنها می‌پرسند، چگونه می‌توانید از ما انتظار داشته باشید که بیمه‌نامه بفروشیم در حالی که در ایالت یا جامعه شما در زمینه بیمه‌گری ضرر کرده‌ایم؟» «حقیقت این است که صنعت بیمه در نه سال از پانزده سال گذشته، زیان بیمه‌گری داشته است، اما در هر یک از این سال‌ها، این صنعت به دلیل درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری، سودآور بوده است.»
نهادهای نظارتی با احترام به شرکت‌های بیمه پاسخ داده‌اند... این یک اشتباه است و ما داریم تاوان آن را می‌دهیم.
داگلاس هلر، فدراسیون مصرف‌کنندگان آمریکا
هلر همچنین این تصور را که سیستم تنظیم قیمت کالیفرنیا مانعی برای سودآوری صنعت است، به چالش کشید. او به ایالت‌های بسیار کمتر تنظیم‌شده در غرب میانه و جنوب اشاره کرد که در آن‌ها شرکت‌های بیمه افزایش قیمت‌های چشمگیری اعمال کرده‌اند و همچنان بیمه‌نامه‌ها را با نرخ نگران‌کننده‌ای لغو کرده‌اند. طبق داده‌های صنعت، آتش‌سوزی‌های جنگلی نگرانی نسبتاً کمی در صنعت هستند و حدود 5٪ از خسارت‌های فاجعه‌بار را تشکیل می‌دهند. طوفان‌ها حدود 12٪ را تشکیل می‌دهند، در حالی که گردبادها و سایر طوفان‌های همرفتی که به طور فزاینده‌ای در سراسر غرب میانه رایج هستند، 40٪ را تشکیل می‌دهند.
یکی دیگر از اهداف خشم عمومی، اداره بیمه کالیفرنیا بوده است، بازوی نظارتی صنعت ایالت که منتقدانش آن را نمونه‌ای کلاسیک از یک آژانس «اسیر» منافع شرکت‌ها می‌دانند، آژانسی که قرار است از آن نظارت کند. مدافعان حقوق مصرف‌کنندگان به ویژه به ریکاردو لارا، کمیسر فعلی، نمره پایینی می‌دهند، کسی که تابستان گذشته اذعان کرد که اداره‌اش به خود اجازه داده است تا توسط صنعت بیمه « قلدری » شود و به سازش‌های مرتبط با تغییرات اقلیمی، از جمله افزایش شدید نرخ‌ها، تن دهد.
مدافعان حقوق مصرف‌کنندگان و همچنین بازماندگان آتش‌سوزی، این وزارتخانه را به عدم اجرای قوانین موجود کالیفرنیا یا عدم وضع مقررات جدید و معنادار پس از آتش‌سوزی‌ها برای تضمین رفتار منصفانه با صاحبان خانه‌هایی که هزینه پوشش بیمه را پرداخت کرده‌اند و اکنون باید آن را دریافت کنند، متهم می‌کنند.
چن، که در خط مقدم درخواست‌ها برای استعفای لارا بوده است، می‌گوید: «این بحران اجتناب‌ناپذیر نیست. این شکست رهبری و اجرا است. بهبود ما نمی‌تواند یک سال دیگر بدون پرداخت مزایای بیمه منتظر بماند. و کالیفرنیا نمی‌تواند یک سال دیگر ورشکستگی یک کسب و کار بیمه را تحمل کند.»
دفتر لارا به درخواست گاردین برای اظهار نظر پاسخی نداد.
یکی از تأثیرات آتش‌سوزی‌های لس‌آنجلس این است که مصرف‌کنندگان آسیب‌دیده توجه بسیار بیشتری به صنعت بیمه و مقامات ایالتی که توسط آن لابی می‌شوند، نشان می‌دهند. چن، رهبر سرسخت شبکه آتش‌نشانی ایتون که پیشینه‌ای غنی در سیاست‌های ایالتی و محلی دارد، خیلی زود متوجه شد که شرکت‌های بیمه موظفند از معیارهای یکسانی برای پردازش خسارت برای همه مشتریان استفاده کنند. سازمان او می‌تواند به سادگی با فهرست کردن تجربیات همه در یک صفحه گسترده و ذکر تفاوت‌ها، فشار بر صنعت را آغاز کند.
چن متوجه یک مشکل مکرراً نگران‌کننده شد: اینکه شرکت استیت فارم و سایر شرکت‌ها یا خانه‌های آسیب‌دیده از دود را از نظر مواد سرطان‌زا و سایر سموم آزمایش نمی‌کردند، یا آن خانه‌ها را برای سکونت ایمن اعلام می‌کردند، در حالی که آزمایش‌های مستقل بعدی به نتایج کاملاً متفاوتی منجر شد . سال‌ها - تا زمانی که رویکرد آن در دادگاه غیرقانونی اعلام شد - طرح استیت فیر سیاستی داشت که می‌گفت اگر نمی‌توانید آسیب دود را ببینید یا بو کنید، آن خانه طبق تعریف ایمن است.

چن پس از تلاش و شکست در متقاعد کردن لارا برای رسیدگی به این موضوع و سایر مسائل مربوط به رسیدگی به دعاوی، رویه خود را تغییر داد و شواهد خود را نزد مقامات شهرستان لس‌آنجلس برد، که تحت نفوذ لابی‌گران صنعت بیمه نیستند و خیلی زود تحقیقات گسترده‌ای را در مورد «عدم رعایت قوانین و مقررات مختلف بیمه ایالتی توسط استیت فارم» اعلام کردند.
بخش حمایت از مصرف‌کنندگان این شهرستان، درخواست ارائه مدارک کامل از فعالیت‌های مرتبط با آتش‌سوزی این شرکت را کرد و تهدید کرد که در صورت کشف هرگونه تخلف، جریمه‌هایی را اعمال خواهد کرد. چن گفت به محض اینکه شهرستان تحقیقات خود را اعلام کرد، شرکت استیت فارم ادعاهایی را که ماه‌ها بلاتکلیف مانده بود، رفع کرد و شروع به پرداخت چک‌هایی به مبلغ صدها هزار دلار کرد.
شرکت استیت فارم هنوز به هیچ یک از اتهامات مشخص ذکر شده توسط این شهرستان پاسخی نداده است و تنها گفته است که این تحقیقات «حواس‌پرتی از کار مداوم ما در کالیفرنیا برای کمک به مشتریانمان برای بهبودی از این فاجعه» خواهد بود. سخنگوی این شرکت در پاسخ به این سوال که آیا پرداخت‌ها پس از شروع تحقیقات تسریع شده است یا خیر، هیچ پاسخی ارائه نداد.
بیمه در عصر تغییرات شدید اقلیمی
در پسِ همه این کشمکش‌ها، این واقعیتِ سرسخت نهفته است که رویدادهای فاجعه‌بار رایج‌تر شده‌اند و احتمالاً با افزایش دمای جهانی، اگر نگوییم به‌طور تصاعدی، به‌طرز چشمگیری بدتر خواهند شد.
طبق گزارش شرکت مدیریت ریسک Aon، سال گذشته صنعت بیمه جهانی شاهد 145 میلیارد دلار ضرر ناشی از بلایای طبیعی بود، رقمی که از میانگین سالانه قرن بیست و یکم با 54 درصد افزایش، به طرز شگفت‌آوری بیشتر بود. ضررها در سال 2025 تنها در نیمه اول سال بیش از 100 میلیارد دلار بود .
همزمان با اینکه شرکت‌های بیمه خصوصی در سراسر ایالات متحده نسبت به پذیرش ریسک محتاط‌تر می‌شوند، صندوقهای اضطراری تحت حمایت دولت مانند طرح Fair نقش بزرگ‌تری ایفا می‌کنند - کارشناسان و رهبران دولتی می‌گویند که این طرح یک راه‌حل موقت است که نه از نظر مالی پایدار است و نه برای پوشش خسارات فاجعه‌بار در صورت وقوع، کافی است.
دیو جونز، که در دهه 2010 دو دوره به عنوان کمیسر بیمه کالیفرنیا خدمت کرد و اکنون ریاست یک اندیشکده ریسک اقلیمی را در دانشگاه کالیفرنیا در برکلی بر عهده دارد، با صنعت بیمه موافق است که افزایش بلایای طبیعی بسیار فراتر از حد معمول است، اما این بحران را بسیار بزرگ و پیچیده‌تر از آن می‌داند که بتوان صرفاً از طریق راه‌حل‌های مبتنی بر صنعت با آن مقابله کرد.
او گفت: «ما قرار نیست برای خروج از بحران اقلیمی، قیمت‌ها را افزایش دهیم... و قرار نیست برای خروج از بحران اقلیمی، مقررات‌زدایی کنیم.»
جونز استدلال می‌کند که شرکت‌های بیمه باید از نفوذ خود به عنوان سرمایه‌گذاران نهادی استفاده کنند و از شرکت‌های سوخت فسیلی که بحران آب و هوا را به وجود آورده‌اند، سرمایه‌گذاری خود را متوقف کرده و حتی از آنها شکایت کنند.
در عین حال، جونز معتقد است که مصرف‌کنندگان به حمایت‌های قوی‌تری نیاز دارند تا از دسترسی آنها به بیمه در وهله اول اطمینان حاصل شود و از آنها به خاطر اقداماتی که برای محافظت از خانه خود در برابر خطر آتش‌سوزی یا سایر فجایع انجام می‌دهند، قدردانی شود - چیزی که اکنون اغلب اتفاق نمی‌افتد.
او همچنین معتقد است که در صورت خسارت کامل، باید به صاحبان خانه‌ها به‌روزرسانی‌های منظم و واقع‌بینانه‌ای در مورد هزینه بازسازی ارائه شود تا آنها دچار کمبود بیمه نشوند. این مشکل بسیاری از بازماندگان آتش‌سوزی‌های جنگلی از جمله خانواده کانکلس بوده است که حدود 400000 دلار کمتر از 1.4 میلیون دلاری که معتقدند هزینه بازسازی خانه‌شان خواهد بود، بیمه شده‌اند. جونز گفت که شرکت‌های بیمه به طور فزاینده‌ای برای محاسبه هزینه‌های جایگزینی به الگوریتم‌ها روی می‌آورند و این محاسبات معمولاً بسیار کم انحراف دارند و این مشکل را تشدید می‌کنند.
با این اوصاف، همانطور که جونز می‌بیند، حتی روشن‌ترین چارچوب نظارتی و رفتار مسئولانه‌تر صنعت نیز نمی‌تواند مشکل را از ریشه حل کند. او گفت: «ما به سمت آینده‌ای غیرقابل بیمه شدن پیش می‌رویم، زیرا به اندازه کافی یا با سرعت کافی برای گذار از صنایع سوخت‌های فسیلی و سایر گازهای گلخانه‌ای تلاش نمی‌کنیم. پیشینه تغییرات اقلیمی بسیار زیاد است و همچنان بر افزایش قیمت‌ها و سایر تغییرات نظارتی غلبه خواهد کرد. اخبار خوب نیست.»
جونز آینده‌ای با قیمت‌های بسیار بالاتر و کاهش چشمگیر پوشش بیمه در مناطق پرخطر را پیش‌بینی می‌کند، و احتمالاً دولت‌های ایالتی برای ارائه یارانه بیمه مسکن به خانواده‌های کم‌درآمد، مشابه یارانه‌های بیمه درمانی ارائه شده توسط قانون مراقبت‌های بهداشتی مقرون‌به‌صرفه دوران اوباما، وارد عمل می‌شوند.
هیچ یک از این چشم‌اندازهای تیره و تار مانع از آن نشده است که شرکت‌های بیمه از فرصت‌های کسب درآمد در کوتاه‌مدت، چه از طریق درآمد سرمایه‌گذاری و چه از طریق تلاش‌های لابی‌گری که به آنها اجازه داده است تا با نرخ‌های بالاتر و برنامه‌های پرداخت کند، مصرف‌کنندگان را تحت فشار قرار دهند، استفاده نکنند.
چن این را نوعی فرصت‌طلبی غیرقابل بخشش در زمانی می‌داند که مردم و جوامع در رنج هستند و انتظار دارد شرکت‌های بیمه عملکرد بسیار بهتری داشته باشند.
او گفت: «ما مخالف این صنعت نیستیم. ما صرفاً مخالف رفتارهای غیرقانونی هستیم.»

https://www.theguardian.com/us-news/2026/jan/27/la-wildfires-insurance-industry